Abogado local de bancarrota en el sur de CA

La bancarrota no es la opción correcta para el alivio de la deuda para todos. Ciertas personas pueden obtener una ayuda más efectiva buscando opciones como la negociación de deudas o la liquidación de deudas. Si está buscando algún tipo de alivio de la deuda, le conviene comunicarse con un abogado experto que pueda ayudarlo a decidir si la bancarrota es el curso de acción más efectivo para usted.

En una bancarrota del Capítulo 7, no es obligatorio que una persona liquide todos sus bienes y activos para pagar a los acreedores. Hay exenciones al proceso de liquidación, y estas exenciones determinan qué propiedad se podrá conservar después de que se haya completado el procedimiento de quiebra. Esto puede incluir la casa, el automóvil, las pertenencias personales, la pensión u otra propiedad.

Se debe completar una prueba de medios antes de declararse en bancarrota del Capítulo 7. La prueba se instituyó como una forma de determinar dificultades financieras válidas y evitar el abuso del sistema de quiebras. Al tomar la prueba, se les pide a las personas que comparen su ingreso mensual promedio con el ingreso promedio promedio de su estado. Es probable que aquellos con niveles de ingresos que excedan el promedio estatal no califiquen para el proceso.

La modificación de préstamo es un proceso que puede ayudar a una persona a evitar la ejecución hipotecaria de su vivienda. Se trata de un prestamista hipotecario que acepta modificar los términos del préstamo de un propietario para que los pagos mensuales sean más asequibles. Esto se puede hacer de varias maneras, incluida la reducción de la tasa de interés del préstamo o la eliminación de las multas que se hayan acumulado.

El objetivo final de declararse en quiebra es erradicar la deuda. El Capítulo 7 y el Capítulo 13 logran esto de diferentes maneras. El pago de la deuda de uno en el Capítulo 7 implica la liquidación de activos para financiar el pago de los acreedores. El proceso suele tardar unos meses. El pago de la deuda de uno en el Capítulo 13 implica pagar a los acreedores a través de un plan de pago, y el proceso puede durar de tres a cinco años.

La liquidación de deudas se utiliza como una forma de eliminar las onerosas responsabilidades financieras de una persona y es una alternativa viable a la quiebra. Un acreedor que liquida una deuda con un individuo esencialmente acepta un pago único (o una serie de pagos) que es menor que el monto total adeudado. Esto permite que un acreedor recupere una cierta cantidad de dinero sin tener que recurrir a un litigio costoso.

La consolidación de deuda implica centralizar las propias deudas en un solo lugar en un esfuerzo por reducir los pagos mensuales y las tasas de interés. Esto generalmente se hace adquiriendo un préstamo y pagando las deudas con ese préstamo. Al hacer esto, ahora solo hay un pago mensual (el préstamo) con el que lidiar. Una persona también puede buscar la ayuda de una agencia para consolidar su deuda por ellos, por una tarifa.

La consolidación de deudas y la liquidación de deudas están diseñadas para ayudar a una persona a eliminar una deuda sustancial, pero lo hacen de diferentes maneras. Al decidir si elegir la consolidación o liquidación de sus necesidades de alivio de la deuda, debe considerar si es capaz o no de administrar los pagos de facturas mensuales a tasas reducidas. Si no es así, entonces puede intentar saldar su deuda con su acreedor.

Muchos acreedores y cobradores de deudas utilizan prácticas ilegales en sus intentos de cobrar deudas, incluido el acoso y el abuso verbal. Si ha sido víctima de prácticas de cobro injustas, puede defenderse de más abusos comunicándose con un abogado que trabajará diligentemente para proteger sus derechos.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) de 1978 se creó para evitar que los acreedores y los cobradores de deudas se involucren en prácticas de cobro injustas. Si un acreedor violó esta ley y lo acosó mientras intentaba cobrar una deuda, es posible que pueda emprender acciones legales contra él y recuperar los daños.

Hay varias opciones que un acreedor puede seguir para intentar cobrar una deuda. Una de estas opciones es obtener permiso legal para congelar la cuenta bancaria de un deudor, con el fin de forzar el pago de la deuda. Al congelar la cuenta, un acreedor puede embargar dinero u obtener un embargo del salario del deudor.

Cuando una persona deja de hacer pagos por una propiedad garantizada, el prestamista puede tomar medidas recuperando esa propiedad. Esto sucede con frecuencia en los casos en que una persona ya no puede hacer los pagos mensuales del automóvil. Existen defensas contra la recuperación de la propiedad, incluida la declaración de quiebra. Un tribunal de quiebras detendrá todas las acciones de cobro dirigidas a un deudor, incluida la recuperación de la propiedad.

El embargo de salario es un medio por el cual un acreedor puede cobrar el dinero que le debe un deudor. Se trata de tomar una parte del sueldo de cada deudor hasta que la deuda haya sido satisfecha. En la mayoría de los casos, esta es una medida de último recurso para un acreedor, y requiere que el acreedor obtenga una sentencia judicial antes de proceder con el embargo.

La ejecución hipotecaria es el proceso de incautación de la propiedad de una persona que ya no está haciendo los pagos necesarios para esa propiedad. Los prestamistas hipotecarios recurrirán a esta práctica si ha pasado suficiente tiempo sin que un prestatario realice un pago. Hay una serie de opciones legales que uno puede usar para defenderse de una ejecución hipotecaria, incluida una venta corta, una escritura en lugar de una propiedad o una modificación del préstamo.

Cuando una persona ya no puede pagar los pagos mensuales de su hipoteca, es posible que pueda lograr que su prestamista acepte una "venta corta". Esto implica que el prestamista venda la propiedad por menos de lo que se debe en la hipoteca. Si bien el prestamista asume una pérdida, este proceso permite que ambas partes eviten el proceso de ejecución hipotecaria, que puede ser costoso y perjudicial para el crédito de uno.

Una escritura en sustitución es una alternativa a la ejecución hipotecaria de la propiedad. Se trata de que un prestatario devuelva voluntariamente la escritura de una propiedad al prestamista, a cambio de la cancelación del préstamo por parte del prestamista. Al hacer esto, el prestamista puede aceptar o no perdonar cualquier saldo deficiente que exista como resultado de la venta de la propiedad. Haga clic para obtener más información sobre las escrituras en lugar de...

La declaración de bancarrota es un proceso de varios pasos que varía dependiendo de si una persona solicita el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Por lo general, implica presentar una petición de bancarrota y la documentación pertinente, reunirse con un síndico de bancarrota y los acreedores, y posiblemente liquidar activos propios (en un caso del Capítulo 7) o comenzar con un plan de pago de acreedores (en los casos del Capítulo 13).

La bancarrota presenta muchos beneficios. El principal de estos es asegurar la cancelación de la deuda, pero el proceso también brinda alivio a los acreedores y un nuevo comienzo financiero. Un abogado especializado en bancarrotas puede revisar sus circunstancias financieras y determinar si se beneficiará al máximo si se declara en bancarrota como una opción de alivio de la deuda.

El proceso de bancarrota que experimente dependerá del capítulo que solicite. Puede tomar algunos meses para que su proceso de bancarrota llegue a su fin, o algunos años. El resultado final, sin embargo, será el de liquidar parcial o totalmente su deuda y reclamar su libertad financiera.

Si los procedimientos de quiebra de uno son exitosos, debería resultar en que la vida de uno sea más fácil. Una persona que ha completado la bancarrota estará libre de la mayoría o de todas las deudas y podrá restablecer un puntaje crediticio saludable. Esto le permitirá a la persona obtener crédito completo y sacar préstamos para vehículos o una casa.

La decisión de declararse en bancarrota como individuo, o conjuntamente con el cónyuge, debe tomarse en función de una variedad de factores, incluido el tipo de propiedad que se posee, cómo se posee esa propiedad y la cantidad de deuda comunitaria mantenida entre los cónyuges.

No todas las deudas tributarias pueden cancelarse en la bancarrota. Sin embargo, existen circunstancias que permiten la cancelación de dicha deuda. Si tiene una deuda tributaria y se pregunta si puede erradicarla a través de la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, comuníquese con un abogado que podrá determinar la elegibilidad de la deuda para la protección por bancarrota.

En situaciones en las que no es posible liquidar la deuda tributaria a través de la bancarrota, una persona puede eliminar la deuda a través de la negociación tributaria. Por lo general, esto implica obtener una oferta de compromiso con el IRS, que le permite a la persona liquidar la deuda por menos de lo que debe.